您当前的位置: 首页 > 美食

情人理财之三口之家篇三口之家财在爱中

2018-11-16 18:50:20

  情人理财之三口之家篇三口之家财在爱中

  文/《投资与理财》叶琦

  丁先生的三口之家,目前的总体财务状况是健康的。但正处于家庭成长期,在支出方面,子女养育与教育的负担将逐渐增加,保险的需求也随之达到高峰,加之未偿还的房贷,需要重新调整家庭的资产配置,以达到预期理财目标,构架理想的家庭生活。

  主持人人生的每一个阶段都有不同的理财重点,其中重要的转折就发生在从“二人世界”变成“三口之家”的时候。这一阶段的理财,会因为宝宝的诞生而要考虑更多的因素,因此,也更需要夫妻两人在家庭理财规划上进行及时的沟通。

  刘女士大家好!我今年31岁,在一家国有企业工作,我老公33岁,目前在一家民营电脑公司任职。我们家是一年多前添了一个小宝宝,现在家里正处于快乐与烦恼都一样多的阶段。其实,我自认为也算个聪明能干的女人,对“主内”的工作一向很有信心,但没想到,有了宝宝,遇到了好多以前完全没考虑到的实际问题,尤其在理财方面,和老公也有了很多分歧。

  丁先生是这样,我们家在北京来说其实也算过得去,因为已经解决了的问题住房。我们是在三年前结婚时买的一套90万的房,每月还贷4000元。我俩收入比较固定,每月共一万六左右,除去所有开支,还能剩余七八千。现在家里还有两三万存款、每月500元的基金定投和十几万的股票。

  主持人看来,你们家的风险资产占比较高,基金、股票类投资占了整个家庭理财的大部分,波动性较大。不过,能坚持基金定投,已经算是三口之家理财的一个良好开端了。

  刘女士我是在2006年定投了一只业绩比较稳健的股票型基金,虽然这几年市场波动厉害,但这只基金年平均收益率也在10%左右。这样算下来,十几年后,宝宝上大学的费用就基本没问题了。现在主要觉得有了宝宝,必须要更多考虑一家人的未来保障问题,但又不知道如何下手。

  丁先生我的想法就是给孩子上个重疾险,再加上基本的“一小”医保,应该也够了。至于大人嘛,单位都有医疗保险,也不用再买了。

  主持人丁先生的观点其实有两个误区:,社会保险所提供的只是维持基本生活水平的保障,不能满足家庭风险管理规划和较高质量的退休生活;第二,孩子当然重要,但是保险理财体现的是对家庭财务风险的规避,如果作为家庭经济支柱的大人发生意外,对家庭造成的财务损失和影响要远高于孩子。

  刘女士看来,正确的保险理财原则,应该是首先为大人购买健康险、寿险、意外险等保障功能强的产品,然后再为孩子按照需要买些健康、教育类的险种。

  主持人用于购买保险产品的家庭财力支出,以不超过家庭年收入的20%为宜,这样才能够保证家庭收支的正常运转。

  刘女士在国有企业工作,保险保障方面相对更充分,在资金充裕的情况下,可适当考虑配置一份重疾险。丁先生目前在民营企业任职,相关的保险保障可能不如国有企业齐全,所以应该加强他的保险投入,买一份终身寿险附加重疾险,并配置一份意外医疗险。对于宝宝,建议购买具有教育金理财及少儿意外伤害医疗的险种,为小朋友健康保驾护航的同时,也可作为教育金的有力补充。

  刘女士这两年,我老公炒股几乎就没赚过钱,比“解套哥”好不了多少。现在有了宝宝,我觉得投资的低风险还是重要,因此希望把这部分资金能放在更安全的地方。

  丁先生这一点我同意,现在我也正考虑把股市资金撤出一些,来投资固定收益类的产品。

  主持人考虑到丁先生家庭的情况,家庭的投资方式应由激进增长的模式,逐渐转化成为平衡型的投资方式。建议股票资产不超过资金的60%,另外40%以上的资金可逐步转为债券型基金或者银行保本类理财产品等风险相对较低的资产。除了投资,你们在消费上有没有什么打算呢?

  刘女士近期打算就是开始对宝宝有一些教育投入。一岁半后就去报一个早教班,一年费用是一万左右。再过两年还要去报一些幼儿英语、钢琴之类的兴趣班,估计一月也得两三千块。

  丁先生还有,我们想等宝宝读幼儿园时买辆车,方便接送,可能会买十几万左右的车。另外就是双方父母都需要一定的赡养费用。

  主持人其实现在对早教的争议还很大,尤其对一些价格昂贵的“贵族早教”,毕竟在整个家庭消费水平还没有到达那一阶段的时候,盲目地投入高消费的早期教育,对家庭的理财规划会有很大影响。车作为消费品,如果不是必需,也不建议购买。

  在父母养老规划上,其实的开销并非赡养的费用,而是大病的医疗费用。夫妻俩可以建立专属的医疗储备账户,利用每年的结余部分,为这个账户中增加筹码。由于这种规划需要保持一定的流动性和安全性,所以,可以选择国债和基金投资的组合。

  主编点评丁先生的三口之家,目前的总体财务状况是健康的。但正处于家庭成长期,在支出方面,子女养育与教育的负担将逐渐增加,保险的需求也随之达到高峰,加之未偿还的房贷,需要重新调整家庭的资产配置,以达到预期理财目标,构架理想的家庭生活。

拦污浮漂
纺布绳
江西竹竿
桨叶干燥机
桃树苗价格
穿线槽
瞬间胶加速剂
集装箱运输半挂车
钢板网厂家
推荐阅读
图文聚焦